큰돈을 모으고 싶은데 저축 목표를 어떻게 정해야 할까요?

저축은 무조건 많이 하는 것보다 목적을 정해두는 게 중요한 것 같아요. 
비상금부터 어느 정도 마련하고 단기 목표와 장기 목표를 나눠서 조금씩 모으면 막연한 부담도 줄어들 것 같네요. 
처음부터 완벽하게 계획하기보다는 상황에 맞게 조정해 가는 것도 좋은 방법인 것 같아요.

저축도 목적을 정해두면 지금 얼마나 모아야 하는지 기준이 생겨서 한결 관리하기 편하더라고요. 비상금부터 마련한 뒤 단기 목표와 장기 목표를 나눠 조금씩 모아가면 부담도 덜할 것 같아요

저축이라고 하는 것은 내가 어느 정도의 비율을 딱 정해 두고 저축을 하는 비용들이잖아요. 이런 것들은 고질적으로 우리가 매번 그리고 고정적으로 그 비용이 매번 들어오는 부분들이 맨날 같아야 되고 어느 정도 일정해야 되는 부분들이 있어야지 저축이 되는 부분들입니다. 물론 매번 돈을 많이 벌 수 있고 돈이 일정하게 어디서 돈이 들어온다고 하고 이러한 것들이 매번 반복이 된다고 한다면 좋겠죠. 하지만 우리는 그럴 수가 없잖아요. 일상 생활을 살다 보면 뜻밖에 돈을 써야 될 부분들도 있고 또 뜻밖에 돈이 나가는 부분들도 있잖아요. 이런 것들 저런 것들 다 따지고 보면 저축할 수 있는 돈들이 점점 점점 줄어드는 것도 사실이라고 저는 볼 수 있습니다. 그러면 우리는 우리의 목표를 설정하기 위해서 어쩔 수가 없잖아요. 우리는 항상 그런 저축을 하는 목적들이 있잖아요. 저축을 하는 목적들이 대부분 뭐 차를 사다든가 아니면은 더 큰 집으로 이사를 간다든가 집을 산다든가 뭐 다양한 것들이 있잖아요. 근데 대부분의 저축을 하는 목적들은 큰 목돈을 만들어서 저축을 하고 그런 저축을 이용해서 부동산을 사라는 경우들이 대부분 많습니다. 특히나 우리나라 같은 경우에서는 그렇죠. 왜 그러냐면은 집을 가지고 싶고 또 서울에 살고 싶은 사람들이 너무나 많잖아요. 그리고 우리나라 사람들은 서울에 50%를 살고 있는데 서울에 살고 싶은 로망들이 있고 또 젊은 사람들은 또 서울에서 일을 하고 있다 보니까 그냥 무작정 서울에 살고 싶잖아요. 그리고 좋은 서울에 그리고 입지 조건이 좋고 그리고 학구열이 높고 이러한 곳에서 공부를 하고 싶어 하잖아요. 그러니 다 보면 이렇게 힘든 목표를 정하고 있다 보니까 몇 % 안 되는 사람들 안에 들여다보려고 하다 보니까 힘든 겁니다. 그렇게 저축도 마찬가지로 힘들 거라고 저는 생각을 합니다. 요새는 남녀가 맞벌이를 하잖아요. 그러면서 맞벌이 하면서 돈을 어 서로 맞춰서 그렇게 저축을 합니다. 근데 저축을 하는 비용들이 있지만은 그런 것들이 과연 내가 된 목표와 그 기준을 세운 그 부분에 있어서 계속해서 잘 유지해 가면 저는 문제가 안 된다고 생각을 합니다. 그런데 그러한 저축하는 비용들이 점점 점점 잘 유지될 수 없고 뒤죽박죽으로 또는 이것이 좀 많을 때는 또 되고 또 어떤 때는 적고 이렇게 계속해서 왔다 가리 갔다리 하는 경우들이 있잖아요. 그래서 이런 부분들이 있기 때문에 저축을 한다든가. 어떤 목표를 세울 때 있어서는 내가 잘 생각해 보고 투자하는 비용들을 생각해 보셨으면 좋겠습니다. 내가 어떤 주식에 투자한다든지 아니면 비트코인에 투자한다든지 어떤 투자할 수 있는 부분들이 많잖아요. 그런 것들을 한번 고민해 보실 필요가 있어요. 한 번의 모든 것을 올인할 수 있는 것들은 정말 바보 같은 짓이거든요. 투자라고 하는 개념들은 이렇게 어떠한 펀드라든가 아니면은 비트코인이라든가 주식이라든가 이렇게 다양하게 어 투자를 해 가지고 하셔야지. 한 곳에 올인하는 거는 그거는 너무 좀 바보 같은 짓이라고. 저는 생각을 합니다. 그래서 우리는 저축이라는 이런 개념들에 대해서는 저축 또는 하나의 투자라고 저는 생각을 하거든요. 그렇지만 저축이라고 하는 것은 어떻게 보면은 몇 %의 은행 금리를 넣는 아주 그냥 조그만 투자라고 저는 생각을 합니다. 그렇기 때문에 대부분 사람들은 저축보다는 저는 투자를 생각하고 또 투자를 하는 것들을 저는 추천을 드립니다. 그렇게 해야지만 이 목돈을 모을 수 있는 방법이 될 수밖에 없고 우리는 우리가 목표를 하는 집을 살 수가 있거든요. 결론적으로 말하면은 우리가 돈을 모으는 데 있어서 가장 중요한 것은 대부분 사람들이 다 내 집 마련이라는 아주 큰 목표를 가지고 살고 있기 때문입니다. 더 좋은 집 그리고 더 살기 편한 집으로 가기 위한 우리의 목표라고. 저는 생각을 합니다. 물론 처음부터 돈이 많거나 아니면은 그렇게 저축할 필요가 없는 사람들이 있으면은 좋겠죠. 하지만 우리의 생활들은 다 다 비슷한 생활 아니겠습니까? 그리고 그 패턴 또한 다 비슷하고요. 그래서 사람 사는 게 참 남들과 평범하게 산다는 것 자체도 그렇게 쉬운 일이 아니라고 저는 생각을 합니다. 돈을 다 모은다고 해 가지고 사람들이 그렇다면 계속 뭐 잘 먹을 수 있는 것도 아니에요. 사람이라고 하는 것은 어느 순간 서부터는 돈을 조금 덜 벌 수도 있고 어느 순간에는 또 돈을 많이 벌 수도 있고 그렇잖아요. 특히나 뭐 자영업자 같은 경우 그런 경우들이 많은데. 그래서 이러한 경우들이 너무나도 앞뒤가 그래프가 달라질 수 있기 때문에 이런 것들도 한번 고민해 보셨으면 좋겠습니다. 한 가지 제가 여기서 중요한 부분들을 말씀을 드릴게요. 가장 중요한 것은 저축이라고 하는 것은 내가 어떤 일정 금액에 투자를 하는 것이라고 생각을 하시면 될 것 같습니다. 그리고 그러한 것들을 내가 계속해서 잘 유지하실 수 있겠지. 그리고 내가 잘 지킬 수 있을지 그리고 그런 것들을 내가 계속해서 지속해 왔는데 아무 문제 없이 잘 지속되셨다면은 저축도 저는 큰 문제가 없다고 생각을 합니다. 하지만 가장 큰 문제는 무엇이냐면은 이런 저축을 통해서 내가 무엇인가를 해야 되겠다라고 하는 그런 목표 의식이 저는 가장 중요하다고 생각을 해요. 이러한 목표 의식이 뚜렷하다고 내가 일을 하고 또 투잡도 하고 그럴 수도 있는 거거든요. 사람은 그런 목표가 정말 중요하다고 저는 생각합니다. 저축도 하나의 목표고 내 인생의 목표고 하나의 그 갈림길이라고. 저는 생각을 합니다

돈 모으는 일이라는 게 남들은 다 척척 잘해내는 것 같아 보여도, 막상 내 지갑 사정에 맞추려 들면 어디부터 손을 대야 할지 막막한 게 당연합니다. 종잣돈이다 주택 마련이다 목소리들은 많아도, 지금 내 통장 잔고랑 일상을 갉아먹지 않는 선에서 시작하는 게 먼저니까요.
처음부터 통장을 여러 개 쪼개는 복잡한 방법보다, 우선 한 달에 숨만 쉬어도 나가는 고정비랑 변동비가 얼마인지 가늠해 보는 것부터 가볍게 시작해 보세요. 그러다 여유가 생길 때 비상금고부터 따로 담아두시면 됩니다. 다들 조용히 자기 속도대로 해나가는 거니 너무 조급하게 생각하지 마세요.

저축은 많이 하는 것도 중요하지만, 목적이 분명해야 꾸준히 이어갈 수 있는 것 같아요. 말씀하신 것처럼 비상금도 필요하고 앞으로 쓸 목돈이나 노후 준비도 생각해야 하니 우선순위를 정하기가 쉽지 않죠. 처음부터 여러 통장을 만들기보다는 비상금, 가까운 시일 내에 필요한 돈, 장기 저축 정도로 목표를 나눠보는 것도 좋을 것 같아요. 특히 갑작스러운 지출에 대비할 돈부터 마련해 두면 마음도 한결 편해질 거예요. 현재 생활을 너무 희생하지 않는 선에서 꾸준히 모을 수 있는 금액을 정하는 게 가장 중요하다고 생각해요.

민트홀릭

상담심리사

답변수 3,435채택률 8%마음·정신건강, 스트레스·감정조절 전문

작성자님께서 말씀하신 고민은 누구나 저축을 시작할 때 가장 먼저 부딪히는 지점이 아닐까 싶어요.
​주변의 조언이 모두 맞말처럼 들려서 오히려 길을 잃기 쉽거든요.
​심리사회학적으로 보면 사람은 너무 많은 선택지 앞에 놓일 때 오히려 행동하기 어려워지는 결정 장애를 겪게 된답니다.
​그래서 먼저 당장 숨통을 틔워줄 비상금 통장부터 3개월 치 생활비 규모로 따로 분리해 두는 것이 안전감을 주는 첫걸음이에요.
​그다음에 1~3년 안에 쓸 돈과 10년 뒤의 노후처럼 시계열을 쪼개서 목적 통장을 나누는 방식이 실제로도 훨씬 효과적이지요.
​한 번에 모든 것을 완벽하게 하려고 하기보다 지금 내 마음이 가장 편안해지는 선에서 예산을 배분하는 것이 중요해요.
​현재의 삶을 지나치게 옥죄지 않으면서도 미래를 대비하는 균형을 찾아가실 수 있을 거예요.

로니엄마

사회복지사2급

답변수 4,100채택률 5%

작성자님, 큰돈을 모으고 싶다는 마음에 충분히 공감이 가네요.

사실 저도 재테크를 잘하는 편은 아니에요. 큰돈을 모으겠다는 구체적인 목표를 세우고 계획적으로 관리했다기보다는, 평소에 돈을 크게 쓰지 않고 생활하다 보니 어느새 통장에 조금씩 쌓여 있더라고요.

돌이켜 보면 꼭 재테크를 잘해야만 돈을 모을 수 있는 건 아닌 것 같아요. 자신의 형편에 맞게 지출을 관리하고, 무리하지 않는 범위에서 꾸준히 저축하는 습관도 소중한 자산이 되는 것 같아요.

작성자님도 처음부터 큰 목표를 세우기보다는 비상금부터 차근차근 마련하면서 자신에게 맞는 저축 방법을 찾아가시면 좋겠어요. 조급해하지 않고 꾸준히 실천하다 보면 어느새 목표에 가까워져 있을 거예요. 응원합니다. 

찌니

상담교사

답변수 4,749채택률 3%

목표가 막연할 때는 기간과 우선순위에 따라 저축 계좌를 쪼개는 통장 쪼개기가 실천에 큰 도움이 됩니다.
​비상금(3~6개월 생활비)을 먼저 확보한 뒤, 수년 내 사용할 단기 목돈과 장기 노후 준비를 병행하는 방식을 많이 활용합니다.
​비상금 통장: 예상치 못한 지출에 대비해 언제든 쓸 수 있도록 항상 일정액을 유지하세요.
이사나 주택 마련 등 명확한 시기와 목적을 정해 자동이체로 모아나갑니다.
현재의 삶을 희생하지 않는 선에서 여유 자금 일부만 배분합니다.
​목표가 명확해지면 저축의 동기가 생기고 현재의 삶도 균형을 잡을 수 있습니다.

해피푸강아지똥

상담교사

답변수 1,896채택률 7%마음·정신건강, 스트레스·감정조절 전문

목돈 마련과 저축 목표 설정 때문에 고민이 많으셨군요.

주변의 권유대로 집 마련, 노후 준비, 비상금 마련 등 모든 것이 다 중요해 보이다 보니, 정작 내 상황에서는 무엇부터 시작해야 할지 막막하셨을 마음에 깊이 공감합니다.

목표 없이 무작정 모으기만 하면 중간에 지치거나 소비 유혹에 쉽게 흔들리기 마련입니다. 돈을 모을 때는 단기, 중기, 장기의 목적에 따라 자금을 선명하게 나누어 관리하는 것이 핵심입니다.

현실적이고 오랫동안 유지할 수 있는 저축 목표 설정 및 통장 분리 관리 체계를 안내해 드립니다.

가장 먼저 '비상금 통장'으로 기본 방어막 구축하기

예상치 못한 지출(병원비, 경조사비, 갑작스러운 수리비 등)이나 상황에 대비해 최소 3개월에서 6개월 치의 월 고정 생활비를 비상금으로 먼저 마련해 두세요.

비상금은 언제든 출금이 가능한 수시입출금 통장(CMA 등)에 따로 보관해야 적금이나 투자 상품을 중도 해지하는 일을 막을 수 있습니다.

3년 이내의 '단기 목돈 목표' 구체화하기

종잣돈 모으기, 여행 자금, 차 교체 등 1~3년 이내에 쓰일 자금은 안전한 예·적금이나 단기 금융 상품으로 모으는 것이 좋습니다.

"3년 안에 3,000만 원 모으기"처럼 기간과 금액을 수치로 명확히 정하면 매달 납입해야 하는 금액이 산출되어 저축의 동기부여가 확실해집니다.

5년 이상의 '중·장기 목표'와 노후 준비 시작하기

주택 마련이나 노후 준비 같은 장기 목표는 물가 상승률을 고려하여 세제 혜택이 있는 개인연금, 연금저축펀드, 적립식 ETF 투자 등을 활용해 장기적으로 굴려 나가는 것이 유리합니다.

처음부터 큰 금액을 넣기보다는 소액으로 시작하여 꾸준히 납입 기간을 늘려가는 데 의미를 두세요.

'목적별 통장 쪼개기' 시스템 완성하기

통장은 최소 4개(월급 통장, 고정비 통장, 변동비/생활비 통장, 비상금/목돈 통장)로 나누어 관리하는 것이 가장 효과적입니다.

월급이 들어오면 고정비와 저축액이 자동으로 빠져나가게 설정하고, 남은 생활비 한도 내에서만 지출하면 현재 생활을 지나치게 제한하지 않으면서도 자연스럽게 저축 목표를 달성할 수 있습니다.

모든 목표를 한 번에 완벽하게 세우려 하지 마시고, 우선 비상금 마련과 단기 목돈 목표 하나부터 가볍게 시작해 보시기를 권해드립니다.

mindmap

청소년상담사

답변수 2,138채택률 5%마음·정신건강, 스트레스·감정조절 전문

저축 목표를 세우려 해도 비상금부터 종잣돈, 주택 마련, 노후 준비까지 모두 중요하게 느껴져 우선순위를 정하기 어려우셨겠어요. 현재의 생활도 지키면서 미래를 준비하고 싶은 마음이 충분히 이해됩니다.

저축은 무조건 많이 모으는 것보다 목적과 기간을 정해 나누어 관리하는 것이 중요합니다. 목표가 구체적일수록 돈을 모으는 과정에서도 성취감을 느끼기 쉽습니다.

우선 예상치 못한 지출에 대비할 비상금을 마련하고, 그다음 몇 년 안에 필요한 목돈과 장기적인 노후 자금으로 목표를 나눠 보세요. 처음부터 통장을 여러 개 만들기보다는 용도별로 금액을 구분해 관리하는 것부터 시작해도 충분합니다.

예를 들어 월급을 받은 날 비상금, 단기 목표 자금, 장기 저축으로 일정 금액을 자동이체하고, 생활비와 여가비도 미리 확보해 두는 거예요. 그래야 저축이 부담이나 희생이 아니라 꾸준히 이어갈 수 있는 습관이 됩니다.

처음부터 완벽한 계획을 세우려 하기보다 3개월마다 저축액과 목표를 점검하고 상황에 맞게 조정하는 것도 좋은 방법입니다.

큰돈을 모으는 일은 한 번에 무리해서 달성하는 것이 아니라, 자신의 형편에 맞는 목표를 세우고 꾸준히 실천하는 데서 시작됩니다. 조급해하지 말고 지금의 생활과 미래의 안정이 균형을 이루는 저축 계획을 만들어 가시길 응원합니다.